Yıllık faiz oranından 32 günlük brüt faizi, kesinti sonrası net tutarı ve vade sonu bakiyeyi adım adım hesaplayın.
Bankanın “yıllık %40 faiz” teklifi, 32 günün sonunda ana paranızın %40 artacağı anlamına gelmez. Vade gün sayısı, bankanın kullandığı hesaplama yöntemi ve faiz gelirinden yapılacak vergi kesintisi sonucu değiştirir. Bu yüzden teklifleri yalnızca ilan edilen yıllık oranla değil, vade sonunda hesabınıza geçecek net tutarla karşılaştırmak gerekir.
Aşağıdaki 100.000 TL ana para ve yıllık %40 faiz teklifi tamamen varsayımsaldır. Stopaj örneğinde ise 28 Ekim 2026'da Gelir İdaresi Başkanlığının yayımladığı oran kullanılır. Mevduat faizi ve vergi kuralları değişebilir; gerçek işlem için bankanın sözleşmesini, hesabın açılış veya yenilenme tarihine uygun kesinti oranını ve işlem anındaki net getiri ekranını doğrulayın.
Yıllık faiz oranı günlük vadeye nasıl çevrilir?
Basit faizli bir vadeli mevduat için öğretici temel formül şöyledir:
Brüt faiz = Ana para × (yıllık faiz oranı / 100) × vade günü / yıl için kullanılan gün sayısı
Örneğimizde payda 365 gün kabul ediliyor. Bu, örnek hesabın açık varsayımıdır; bankanızın ürünü, sözleşmesi ve hesaplama koşullarını kontrol edin. TCMB'nin mevduat faiz istatistiklerine ilişkin açıklamalarında de günlük vadeyi yıllık basit faizden dönüştürürken 365 günlük temel kullanıldığı örnekler bulunur.
100.000 TL ana para, yıllık %40 basit faiz ve 32 gün varsayalım:
100.000 × 0,40 × 32 / 365 = 3.506,85 TL brüt faiz. Vade sonunda vergi kesintisi olmasaydı teorik bakiye 103.506,85 TL olurdu. Fakat “brüt” sözcüğü önemli: yatırımcının harcayabileceği net faiz, uygulanacak kesintiden sonra belli olur.
Stopaj sonrası net faiz nasıl bulunur?
Faiz gelirine uygulanacak kesinti oranına t diyelim. İşlem yapacağınız gün gerçek oranı bankanın işlem ekranından ve güncel resmî vergi düzenlemesinden doğrulayın. Basit gösterim:
Kesinti = Brüt faiz × t
Net faiz = Brüt faiz × (1 − t)
Vade sonu net bakiye = Ana para + net faiz
28 Ekim 2026'da kontrol edilen GİB düzenlemesine göre, 9 Temmuz 2025'ten itibaren açılan veya yenilenen 6 aya kadar vadeli olağan TL mevduat faizinde kesinti oranı %17,5'tir. Bu oranı 32 günlük varsayımsal örneğe uygularsak 3.506,85 TL brüt faiz üzerinden yaklaşık 613,70 TL kesinti, 2.893,15 TL net faiz ve 102.893,15 TL vade sonu bakiye bulunur. Banka kuruş yuvarlaması nedeniyle çok küçük fark gösterebilir. Hesap türü, açılış veya yenileme tarihi ve sonraki mevzuat değişiklikleri oranı etkileyebileceği için işlem günündeki koşulları yeniden kontrol edin.
Mevduatın para birimi, vadesi, hesap açılış tarihi ve ilgili vergi kuralı önemlidir. Bu nedenle farklı bankaların “net getiri” alanlarını karşılaştırırken teklifleri aynı ana para ve aynı vade günüyle yeniden hesaplayın. Gerekirse kesinti oranını ve verginin hangi tutara uygulandığını banka dekontundan doğrulayın. Ana para ile faiz gelirini karıştırmayın: örnekte kesinti 100.000 TL'nin tamamına değil, 3.506,85 TL brüt faiz üzerinden hesaplanmıştır.
32 gün mü, 35 gün mü? Gün sayısının etkisi
Aynı varsayımsal 100.000 TL ve yıllık %40 oran korunursa, 35 gün için brüt faiz 100.000 × 0,40 × 35 / 365 = 3.835,62 TL olur. 32 günlük örnekten yaklaşık 328,77 TL daha yüksek görünür. Bunun nedeni üç ek gün boyunca ana paranın faiz kazanmasıdır; 35 günlük teklifin yıllık oranının daha iyi olduğunu göstermez. Gerçekte banka, vade değişince oranı da değiştirebilir.
İki teklifi kıyaslamak için önce aynı tarihte açılabilecekleri, para çekme ihtiyacınıza uyduklarını ve vergi sonrası tutarlarını karşılaştırın. 35 gün sonra paraya ihtiyacınız varsa 32 günlük hesap vade dönüşünde farklı bir oranla yenilenebilir. Gelecekteki yenileme faizini bugünden kesin kabul etmeyin.
Basit faiz ile yıllık efektif getiri farkı
Vadeli mevduatta bankanın söylediği oran genellikle yıllık basit oran olarak ifade edilir. Kısa vadeli hesabı her vade sonunda ana para ve faizle tekrar açarsanız, faiz de sonraki dönemde getiri üretebilir. Buna bileşik etki denir. TCMB'nin mevduat faiz oranlarına ilişkin talimatı, basit ve bileşik oranı ayrı hesaplar.
Fakat bugünkü 32 günlük oranın gelecek on bir yenilemede aynen geçerli olacağını kimse bilemez. Efektif yıllık hesap, ancak aynı şartların tekrarlandığı varsayımıyla yapılan bir senaryodur; bankanın bir yıllık getiri taahhüdü değildir. Kısa vadeli yüksek tanışma oranlarını bir yıl boyunca geçerli sayarak beklenen kazanç çıkarmayın.
Gerçek teklifleri karşılaştırmak için kontrol listesi
| Sorulacak soru | Neden önemli? |
|---|---|
| Oran yıllık basit faiz mi, net dönem getirisi mi? | Yüzdelerin paydası farklı olabilir. |
| Vade kaç takvim günü; açılış ve kapanış tarihleri ne? | Birkaç gün brüt faizi değiştirir. |
| Oran tüm bakiyeye mi, belirli tutar aralığına mı? | Kampanya koşulu net sonucu etkiler. |
| Vergi sonrası hesabıma kaç TL geçecek? | Karşılaştırmanın esas rakamı budur. |
| Vade öncesi çekimde hangi koşul uygulanır? | Nakit ihtiyacının maliyeti olabilir. |
| Vade sonunda otomatik yenilenirse hangi oran geçerli? | İlk dönem oranı süresiz sürmeyebilir. |
Mevduatın satın alma gücünü de düşünüyorsanız net faizden sonra aynı dönemin enflasyonunu ayrı hesaplayın. Nominal bakiye artarken satın alma gücü düşebilir. Enflasyonun farklı varlıkları nasıl etkilediğine ilişkin genel çerçeve için enflasyon ve piyasalar rehberine bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
%40 yıllık faiz, bir ayda %40 kazanç mı? Hayır. Yıllık oran vade gününe uyarlanır; örnekte 32 günlük brüt faiz yaklaşık %3,51'dir. Net oran kesintiden sonra daha düşüktür.
Brüt faiz neden bankanın gösterdiği net tutardan farklı? Faiz gelirinden uygulanan vergi kesintisi ve kuruş yuvarlaması fark yaratabilir. Hesaplama varsayımınız bankanın ürün koşuluyla da uyuşmayabilir.
En yüksek ilan edilen faiz en iyi teklif mi? Her zaman değil. Tutar sınırı, vade, ilk müşteri şartı, erken çekim ve net vade sonu bakiye birlikte değerlendirilmelidir.
Kaynaklar: TCMB mevduat faiz oranları talimatı · GİB mevduat faizi kesinti oranları
Kaynaklar 28 Ekim 2026'da kontrol edildi.
Bu içerik eğitim amaçlıdır; bankadan alınmış kişisel teklif veya yatırım tavsiyesi değildir.
Yatırım tavsiyesi değildir. Finansal kararlarınız için profesyonel danışmanlık alın.
